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再谈信用卡交易的基本常识

发布时间:2021-01-22 09:36:31 阅读: 来源:酚醛A级保温板厂家

今天,阳阳猪给大家重新梳理下一些信用卡交易的基本常识。

双币卡是什么鬼

信用卡领域的误区真的是太多太多了,先说个经典案例——双币卡:

双币卡是什么鬼?很多人印象中的双币卡一定是这个:

我相信绝大多数信用卡小白一定会认为:银联 + V/M/等等境外卡组织就叫双币卡。其中银联是用来刷人民币的,境外卡组织是用来刷外币的。

那么阳阳猪问大家,纯银联卡能否刷外币?很多人会说当然能。

有人一定会告诉我,这个双币是指卡片有两个记账币种,人民币+美元。其中银联通道也可以刷外币,统一以人民币记账。只有 VISA 通道刷的外币才以美元记账,而如果 VISA 通道刷的非美元货币,则可能会有货币转换费,这也是为啥早期大家拿这种卡片去香港刷,必须和售货员强调,要走银联的原因。

那阳阳猪再问大家,全币种卡又是什么意思?一张美元的 VISA 全币种卡,记账币种是什么?人民币?美元?还是有可能既有人民币又有美元?答案是既有人民币又有美元。那为何这个叫全币种,而上图那张卡叫双币种?是不是绕晕了?

所以,严格来说,上图那张卡应该叫双通道卡。

交易的分类

首先从交易的大类上,分为消费、取现和预授权三大类。预授权完成才算完成消费。对大多数银行来说,消费类的活动,预授权完成一般也是算的,但是取现算不算是不一定的。

然后,交易分为无卡交易和刷卡交易两类。或者称为线上交易和线下交易两类。

此外,交易还分为境内消费和境外消费两类,交易地在中国大陆地区的就是境内,否则就是境外。所以综合来看,境内外、线上线下可以将交易分为四个维度。

从卡组织的维度,分为银联、境外卡组织和不经过卡组织的交易三大类。

先说走银联网络的交易,这个最简单,也必须先理解。线下的,就是 POS 收单、闪付和线下云闪付(包括 Apple Pay);线上的,主要是银联在线支付和线上云闪付(包括 Apple Pay)。但是不管线上还是线下,走银联网络的交易,MCC 决定了你这笔交易有没有积分。和线上与线下,境内与境外毫无关系。

此外,通过银联网络的外币交易,永远只有一个汇率,直接外币换成人民币,而无需通过美元换算,这个阳阳猪之前说过。而且,走银联网络的交易,只能人民币记账(入账),所有交易永远会自动进行人民币购汇。

走 V/M/AE/JCB 等等境外卡组织的交易,自然也分为线上和线下两类。而很多银行的境外返现活动会要求必须通过线下网络的。那么问题来了,在境内的线上和线下交易有没有可能走 V/M/AE/JCB 的?答案是有可能。

境内的线下交易走 V/M/AE/JCB 的,俗称外卡交易,比如你去星巴克,拿出中信 AE 白,是可以刷的,刷出来会显示卡组织是 AMX,且强制需要签名。境内的线上交易,典型的是中国亚马逊和中国区的 Apple Store。此外,境内的 V/M/AE/JCB 网络交易,一定会人民币记账。

而境外的 V/M/AE/JCB 网络交易,可以人民币入账,也可以美元入账。而如果你的卡是非美元卡或者多币种卡,则可以以别的币种入账。至于汇率方面的问题,比如用美元 VISA 全币种卡刷欧元,如何算汇率,这个阳阳猪之前说过。

从这个角度看,工行的环球旅行卡是最牛逼的,既是多币种,又是全币种,汇率在绝大多数时候都是最划算的。

最后,说说不经过卡组织的交易,这类交易往往是线上交易,主要是快捷支付(支付宝、微信等)以及网络支付(比如网银直连和银行自己的快付),这类交易只可能人民币入账,且 V/M/AE/JCB 单通道卡也是可以进行的。

至于为什么单通道 AE 卡也有两个安全码,请看这篇文章。

梳理与总结

说了那么多,粉丝们还得自己总结一下:

第一个维度是无卡交易和刷卡交易两大类,第二个维度是境内消费和境外消费两大类,第三个维度是银联、境外卡组织和不经过卡组织的交易三大类。2 * 2 *3 = 12,分别思考一下哦:

1、无卡+境内+银联:银联在线支付

2、无卡+境内+境外卡组织:Apple Store

3、无卡+境内+不经过卡组织:支付宝快捷

4、无卡+境外+银联:银联在线支付海外版

5、无卡+境外+境外卡组织:Amazon.com

6、无卡+境外+不经过卡组织:N/A

7、刷卡+境内+银联:撸撸机 POS 收单

8、刷卡+境内+境外卡组织:星巴克

9、刷卡+境内+不经过卡组织:N/A

10、刷卡+境外+银联:境外银联机

11、刷卡+境外+境外卡组织:境外非银联机

12、刷卡+境外+不经过卡组织:N/A

其中一共九种情况,还有三种应该是不存在的。

One more thing...

最近,中行境外无论是退款还是返现,都一律美元入账了,而这个金额要取出来,除非所有卡的已出+未出都还清,且需要去柜台。

当然最方便的办法,是你关闭这张卡的人民币自动购汇功能,并充一笔美亚或者运费,抵扣掉这笔入账,然后再打开人民币自动购汇功能即可。

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